後払い現金化のメリットとデメリット

後払い現金化は、商品を形式的に後払いで購入し、代金支払い前に現金を受け取る仕組みです。メリットとしては、審査が緩く、即日で現金を手に入れられる点が挙げられます。一方で、手数料が高く、多重債務や個人情報流出のリスクがあるため、利用には注意が必要です。また、違法な取り立てを受ける可能性もあるため、慎重な判断が求められます。

後払い現金化は、後払いアプリやバーチャルカード、キャリア決済を利用して素早く現金を得る方法ですが、メリットとデメリットがあります。以下に2024年現在のポイントを整理しました。

後払い現金化のメリット

①クレジットカード不要
クレジットカードがなくても利用可能なので、信用情報に不安がある人や未成年者にも使いやすい手段です。

②素早い現金化
申し込みから現金の振込までが短時間で完了するケースが多く、急な出費にも対応しやすいです。

③審査が緩い
多くの後払いアプリは審査が緩めで、即日利用可能なものも多く、特にキャリア決済は審査なしで利用できます。

④簡単な利用方法
スマホで操作が完結し、年中無休のサービスが多いため、いつでも簡単に利用できます。

後払い現金化のデメリット

①高額な手数料
後払い現金化には手数料が高く、購入価格に対して10～40%ほどの差額が発生するため、金銭的負担が大きくなります。

②規約違反のリスク
多くのサービスでは、後払い現金化が規約違反とされるため、アカウントの停止や解約などのペナルティを受ける可能性があります。

③限度額が低い
クレジットカードに比べ限度額が低く、特にキャリア決済は年齢によって限度額に制限があるため、大きな資金調達には不向きです。

④法的リスク
貸金業法に抵触する可能性があり、多重債務や個人情報漏洩のリスクもあります。

⑤支払い遅延の影響
支払いが遅れると利用停止や督促、信用情報への記録のリスクもあるため、支払い管理が必要です。

後払い現金化は、クレジットカードを持たない人や急に現金が必要な場合に便利ですが、手数料や法的リスクを十分に理解した上で判断が必要です。また、デジタルウォレットやモバイル決済、銀行振込などの代替手段も検討すると良いでしょう。

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後払い現金化の手数料とコストについて

後払い現金化の手数料は一般的に20％から30％とされており、利用額に応じて高額になることがあります。例えば、5万円の後払いサービスを利用した場合、手数料は1万円から1万5千円程度が相場です。また、後払い現金化は信用情報がブラックな方でも利用可能ですが、高い手数料がデメリットとなることがあります。手数料を抑えたい場合は、手数料が低めの業者を選ぶことが重要です。

手数料について

後払い現金化の手数料は、利用するサービスや金額によって変動します。

一般的な手数料の目安として、利用額の20%から40%ほどで、5万円の後払いサービスを利用した場合、1万〜1.5万円程度がかかることが多いです。

主要な後払いアプリの手数料比較

サービス	手数料	備考
Paidy（ペイディ）	基本無料、コンビニ払いは356円（税込）
バンドルカード	510円〜1,830円（税込）	利用額に応じて変動
メルペイ（メルペイスマート払い）	基本無料、コンビニ・ATM払いは220円〜880円（税込）
Kyash（キャッシュ）	500円〜1,800円	申請金額に応じて変動
BANKIT（バンキット）	300円〜
d払い	基本無料（加盟店により異なる場合あり）

その他の隠れたコストやリスク

後払い現金化には手数料以外にも、以下のようなコストやリスクがあります。

①振込手数料
利用する業者により異なり、別途振込手数料がかかる場合があります。

②換金率
後払い現金化の換金率は60%前後とされ、クレジットカード現金化（約80%）に比べて低いです。

③多重債務のリスク
返済が難しくなると、利息や手数料がかさみ、借金が増加するリスクがあります。

④詐欺リスク
悪質な業者による高額な手数料請求や詐欺被害に遭う可能性があります。

⑤個人情報流出のリスク
業者に提供した個人情報が悪用される危険性があります。

⑥規約違反のリスク
多くの後払いアプリやサービスでは現金化目的の利用を禁止しており、違反が発覚するとアカウント停止などの処分を受ける場合があります。